Gode råd om lån

Når du låner klogt, kan du skabe plads til både bolig, bil og fremtid.

Bliv kontaktet

Et lån kan hjælpe dig med at finansiere store køb eller behov i perioder, hvor indtægterne ikke dækker udgifterne. Men lån koster renter og gebyrer, og du skal altid have en plan for tilbagebetaling. Ved alle lån er ÅOP (årlige omkostninger i procent) et vigtigt sammenligningstal – det viser, hvad lånet koster dig om året i renter og gebyrer samlet.

Gode råd om lån:

  • Lån kun det nødvendige: Tag aldrig lån uden at have et budget først. Sørg for at kunne betale de månedlige ydelser, og undgå at låne til forbrugsgoder, som kan udsættes til en opsparing. Overvej om et projekt eller køb kan finansieres ved at sætte lidt til side hver måned i stedet.
  • Kend dine vilkår: Læs låneaftalen grundigt. Vær særligt opmærksom på variabel rente (kan stige) kontra fast rente (stabil, men oftest lidt højere) ,samt eventuelle gebyrer ved oprettelse og indfrielse.
  • Betal ekstra, hvis muligt: Hvis din økonomi tillader det, så betal lidt mere end mindste afdrag. Det forkorter løbetiden og mindsker de samlede renteudgifter. Omvendt skal du også sikre dig, at du ikke binder alle penge i lån og mangler til uforudsete udgifter.
  • Få rådgivning ved tvivl: Henvend dig til din bankrådgiver, hvis du er usikker på vilkårene, eller hvis din gældsforsikring skal ændres. En rådgiver kan hjælpe dig med at gennemskue låneaftalen og sikre, at lånet passer til din økonomi.

Spørgsmål og svar

Hvad er de gode råd om boliglån?

Et boliglån er et stort, langsigtet lån, hvor du bruger din bolig som sikkerhed. Det betyder typisk, at du kan få en lavere rente end på andre typer lån. Lån til bolig opdeles ofte i realkreditlån og banklån, men samlet bør du ikke låne mere, end at du har en vis egenfinansiering og robust økonomi. I Danmark kræves ofte en udbetaling på mindst 5–10% af boligens værdi (selvfinansiering) – jo mere du selv lægger, desto lavere bliver dit realkreditlån og rentebetaling.

Gode råd om boliglån:

  • Vælg fast eller variabel rente: Fastforrentede lån giver sikkerhed - din ydelse ændrer sig ikke ved rentestigninger. Variabelt forrentede lån starter lavt, men kan stige markant, så du skal have økonomisk råderum ved uventede rentestigninger. Vælg fast rente, hvis du vil have tryghed og planlægning, eller variabel rente, hvis du kan klare udsving og vil have billig ydelse nu. Tænk også på, hvor længe du vil bo i boligen. Spørg gerne din bankrådgiver om råd til netop din situation.
  • Overvej afdrag eller afdragsfrihed: Hvis du vælger afdragsfri periode, betaler du kun renter i en periode. Det kan give luft i budgettet på kort sigt, men på længere sigt betyder det ofte højere samlede renteudgifter. Vær forsigtig med meget lange afdragsfri perioder. De kan betyde, at du ender med at skylde mere, end boligen er værd, hvis ejendomspriserne falder.
  • Hold løbende øje: Markedsforhold, renteniveau og dine egne planer kan ændre sig. Overvej at lægge budgettet og boliglånet i din netbank eller en app, så du kan justere kursen.
  • Søg professionel hjælp: Boliglån er komplekse. Du bør altid tage en snak med din rådgiver, før du køber bolig. Bed om eksempler på månedlige ydelser ved forskellige rentetyper, og få beregnet, hvor stor en gæld du kan bære. Rådgiveren kan også hjælpe med at sammenligne realkredit- og banktilbud.

Hvis du vil vide mere om boliglån i Sparekassen Bredebro, kan du klikke her.

Hvad er de gode råd om billån?

Et billån er et lån taget til køb af bil, typisk med bilen som sikkerhed (pantesikkerhed). Også her gælder, at lån koster penge i renter og gebyrer, og at biler hurtigt falder i værdi. Derfor er det vigtigt at planlægge og sammenligne grundigt.

Gode råd om billån:

  • Betal udbetaling: Læg en pæn udbetaling. Det mindsker det lån, du optager, og dermed de samlede renteudgifter. Undgå alt for lang løbetid. På grund af bilens værditab kan meget lange lån (fx over 7-8 år) betyde, at du stadig har gæld tilbage, når bilen er afskrevet.
  • Husk driftsomkostninger: Beregn bilens samlede økonomi, inkl. forsikring, brændstof/strøm, vedligeholdelse og afgifter. Et billån er kun én del af omkostningerne ved at køre bil. Sørg for, at du kan afbetale lånet samtidig med, at du betaler de løbende udgifter.
  • Overvej elbil eller hybrid: Billån til elbiler har ofte lavere nominelle renter end til benzin-/dieselbiler. Lavere rente kombineret med lavere driftsomkostninger kan gøre elbilen økonomisk attraktiv, selvom prisen måske er højere.
  • Kontakt rådgiver: Få et møde med din rådgiver, før du køber bil, så du kender dine muligheder og kan sikre dig den laveste rente.

Hvis du vil vide mere om billån i Sparekassen Bredebro, kan du klikke her.